年中季末银行揽储现状分析：负债端分化加剧

年中季末银行揽储压力加大

随着年中考核窗口期的到来，银行揽储市场出现微妙变化。大型银行在主动管控高付息负债的同时，也开始弱化季末时点的冲刺行为。而部分中小银行在争夺存量客户方面则遇到困难，实现存款增量目标的难度显著上升。

值得注意的是，尽管银行业的规模考核正在转向从拉存款向管理总资产（AUM）转变，但基层考核压力并未减轻。今年5月，中国首次出现居民存款月度净流出，资金大量转向理财和基金等资产管理产品，银行负债结构正在经历深刻调整。

国有大型银行由于客户基础广泛，其揽储压力明显低于中小银行。某国有大行的客户经理表示，年中存款任务并不繁重。尽管如此，临近季末，各大银行网点的营销活动仍在进行，但并未展现出强烈的揽储热度。

在6月底，社交媒体上出现大量银行客户经理的求助帖，许多员工发帖寻求帮助以完成季末存款目标。临柜与网开两种方式成为了“冲存款”的主要手段，其中所谓的“一日游”存款行为引起关注，不少单位账户也需提前开户以备季末使用。

相对拉存款的常态考核，银行当前更缺乏的是客户资源。中小银行在季度尾声时提升存款付息率以维持大客户资金，面临着客户比价时的压力。此外，银行需降低高息存款以控制长期存款成本。

近年来存款利率多次下调，存款付息率显著下降。与传统存款相比，理财产品的收益率越来越具吸引力。而央行的数据显示，居民存款的显著流失现象加剧，尤其是中小银行的个人存款流失更加明显。这种趋势将直接影响银行负债端的结构。

未来随着居民资金配置方式的改变，银行将需对揽储策略进行调整，特别是在维持存量客户和吸引新客户方面的平衡将成为重点关注方向。

文章来源：https://finance.sina.com.cn/jjxw/2026-06-30/doc-inifcewq6939441.shtml

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